2024年台灣銀行信貸手續費用大公開！開辦費如何省錢？

你知道銀行開辦費平均是多少嗎？申請信貸時除了利息,還有哪些費用要支付？不同銀行的開辦費差異有多大？本文將為您詳細解答這些問題,並提供省錢技巧,幫助您在選擇銀行貸款時做出明智決策。

什麼是銀行開辦費

銀行開辦費,也就是我們常說的貸款手續費,是指在您申請貸款時,銀行會收取的一筆費用。這筆費用主要用於支付銀行在審核您的貸款申請過程中所產生的各項費用,例如聯徵中心查詢費、徵信調查費、系統作業費等等。一般來說,銀行開辦費的金額會根據您申請貸款的金額而有所不同。通常情況下,貸款金額越高,開辦費也會相對較高。不過,即使是小額貸款,銀行也會收取一定比例的開辦費。以台灣銀行為例,如果您申請的貸款金額在10萬元以下,開辦費為2,000元;如果超過10萬元,開辦費則為3,000元。

銀行開辦費的用途

銀行收取開辦費的主要目的,是為了彌補在審核貸款申請過程中所產生的各項成本。具體來說,開辦費主要用於以下幾個方面:

1. 聯徵中心查詢費：銀行需要向聯徵中心查詢您的信用報告,以評估您的信用狀況。這需要支付一定的查詢費用。
2. 徵信調查費：銀行會對您的財務狀況進行調查,以確保您有能力償還貸款。這需要支付一定的調查費用。
3. 系統作業費：銀行需要投入一定的人力和資金,來維護和升級貸款管理系統。^[2]  這也需要支付一定的作業費用。
4. 業務人員獎金：銀行會根據您的貸款金額,支付一定比例的獎金給負責您貸款申請的業務人員。

除了上述費用,銀行還需要支付一些其他的行政成本,例如文件印刷費、郵寄費等等。所以,開辦費的收取是銀行為了彌補在貸款審核過程中所產生的各項成本而採取的一種措施。

銀行開辦費與其他費用的比較

除了開辦費,在申請貸款時,您還可能需要支付其他一些費用。這些費用包括:

• 信用查詢費：一般為300元左右,用於向聯徵中心查詢您的信用報告。
• 票詢費：一般為100元左右,用於向票據交換所查詢您的票據信用。
• 帳戶管理費：一般為3,000-9,000元,用於支付銀行在管理您的貸款帳戶過程中所產生的各項費用。

這些費用與開辦費的性質有所不同。開辦費是一次性的,在貸款申請獲批後就需要一次性支付。而其他費用則是在貸款期間內定期支付的。^[3]  另外,需要注意的是,開辦費與利率是兩個不同的概念。利率決定了您需要支付的利息金額,而開辦費則是一次性的費用。所以,在選擇貸款時,不僅要關注利率,還要關注開辦費的金額。

銀行開辦費的計算方式

銀行開辦費的計算方式通常有以下幾種:

1. 固定金額：不論貸款金額多少,開辦費都是固定的金額,例如3,000元。
2. 浮動金額：開辦費會隨著貸款金額的變化而變化,通常以貸款金額的一定百分比計算,例如1%。
3. 階梯式：開辦費會根據貸款金額的不同而有不同的計算方式,例如貸款金額在10萬元以下的,開辦費為2,000元;超過10萬元的,開辦費為3,000元。

不同的銀行可能會採用不同的計算方式。所以,在選擇貸款時,一定要仔細了解銀行的開辦費計算方式,以免產生不必要的費用。

銀行開辦費的法律依據

銀行收取開辦費的法律依據主要有以下幾點:

1. **《企業會計制度》和《小企業會計制度》**規定,除購建固定資產以外,所有籌建期間所發生的費用,先在長期待攤費用中歸集,待企業開始生產經營當月起一次計入開始生產經營當月的損益。
2. **《財政部關於印發〈企業會計準則第1號——存貨〉等38項具體準則的通知》**規定,企業在籌建期間內發生的開辦費,從發生的當月直接扣除。
3. **《企業所得稅暫行條例實施細則》**第三十四條規定,企業在籌建期發生的開辦費,應當從開始生產、經營月份的次月起,在不短於5年的期限內分期扣除。
4. 國稅函〔2009〕98號文件規定,企業在新稅法實施以前年度的未攤銷完的開辦費,可在2008年一次性扣除也可分期攤銷扣除。

所以,銀行收取開辦費是符合相關法律法規的。但是,銀行在收取開辦費時,也需要遵守一些其他的規定,例如不得向中外合資企業收取談判費用等。

台灣主要銀行的開辦費用

下表列出了台灣主要銀行的開辦費用情況:

從上表可以看出,不同銀行的開辦費用有所不同。一般來說,開辦費在2,000-7,000元之間,信用查詢費為300元左右。貸款金額在10萬元以下的,開辦費會相對較低。

網路銀行與傳統銀行開辦費差異

隨著金融科技的發展,網路銀行逐漸崛起。與傳統銀行相比,網路銀行在開辦費方面有一些不同:

1. 網路銀行的開辦費通常較低。由於網路銀行的營運成本較低,所以可以提供較低的開辦費。
2. 網路銀行的開辦費計算方式更加靈活。有的網路銀行會根據客戶的信用狀況和貸款金額,提供個性化的開辦費優惠。
3. 網路銀行的開辦費優惠活動更加頻繁。為了吸引客戶,網路銀行會不定期推出各種開辦費優惠活動。
4. 網路銀行的開辦費申請流程更加便捷。客戶可以在線上完成開辦費的支付,無需親臨銀行。

不過,網路銀行在其他方面,例如客戶服務、安全性等方面,可能會略有不足。所以,在選擇網路銀行時,也要兼顧這些因素。

銀行開辦費的優惠活動

為了吸引客戶,銀行會不定期推出各種開辦費優惠活動。這些優惠活動主要有以下幾種:

1. 開辦費減免：銀行會根據客戶的身份或貸款金額,提供一定比例的開辦費減免。例如,台灣銀行對於小額借款(10萬元以下)提供2,000元的開辦費減免。
2. 開辦費分期：銀行會允許客戶將開辦費分期支付,減輕一次性支付的壓力。
3. 開辦費優惠碼：銀行會提供一些優惠碼,客戶在申請貸款時使用,可以獲得一定比例的開辦費折扣。
4. 開辦費抽獎：銀行會在推廣活動期間,對參與的客戶進行開辦費抽獎,獲獎客戶可以獲得開辦費的全額或部分返還。

不過,需要注意的是,這些優惠活動通常都有一定的條件和限制,例如只適用於特定的貸款產品、特定的客戶群體等。所以,在參加優惠活動時,一定要仔細了解活動的細則。

開辦費用的附加條件

在收取開辦費時,銀行可能會附加一些條件。這些條件主要有以下幾種:

1. 最低貸款金額：銀行可能會規定,只有貸款金額達到一定標準(例如10萬元)以上,才需要支付開辦費。
2. 最低貸款期限：銀行可能會規定,只有貸款期限達到一定標準(例如1年)以上,才需要支付開辦費。
3. 最低存款額：銀行可能會規定,客戶在銀行的存款額達到一定標準(例如10萬元)以上,才可以享受開辦費優惠。
4. 最低交易額：銀行可能會規定,客戶在銀行的交易額達到一定標準(例如每月5,000元)以上,才可以享受開辦費優惠。

這些附加條件的目的,是為了鼓勵客戶維持較高的存款額、交易額,增加銀行的收益。所以,在選擇貸款時,一定要仔細了解銀行的附加條件,避免產生不必要的費用。

選擇銀行時的開辦費考量

在選擇銀行時,開辦費是一個很重要的考量因素。以下是一些選擇銀行時需要考慮的開辦費因素:

1. 開辦費的金額：選擇開辦費較低的銀行,可以節省一定的費用。但也要考慮銀行的其他因素,例如利率、服務等。
2. 開辦費的計算方式：選擇開辦費計算方式較為靈活的銀行,可以獲得更多優惠。例如,根據客戶信用狀況提供個性化優惠的銀行。
3. 開辦費的優惠活動：選擇不定期推出開辦費優惠活動的銀行,可以獲得一定的折扣。但要注意活動的細則和限制。
4. 開辦費的附加條件：選擇附加條件較少的銀行,可以避免產生不

如何節省銀行開辦費

在申請銀行貸款時，開辦費用往往是一筆不小的支出。因此，了解如何有效節省這筆費用就顯得尤為重要。以下是一些實用的省錢技巧：

挑選免開辦費的銀行

許多銀行會針對特定的貸款產品或客戶群體提供免開辦費的優惠。例如，一些網路銀行或新創銀行為了吸引客戶，會推出免開辦費的促銷活動。這類銀行通常會在其網站上明確標示相關優惠信息。選擇這些銀行不僅可以節省開辦費，還能享受到更便捷的服務。

使用優惠代碼來降低費用

在某些情況下，銀行會提供優惠代碼，客戶在申請貸款時使用這些代碼，可以獲得開辦費的折扣或減免。這類優惠代碼通常會通過銀行的官方網站、社交媒體或電子郵件發送給潛在客戶。在申請貸款前，務必查看是否有可用的優惠代碼，以便降低開辦費用。

參加銀行推廣活動的技巧

許多銀行會定期舉行各種推廣活動，這些活動可能包括減免開辦費、抽獎活動等。參加這些活動不僅能享受優惠，還能獲得額外的獎勵。例如，在某些特定期間內申請貸款的客戶，可以獲得全額退還開辦費的機會。了解並參與這些活動，可以幫助您更有效地節省成本。

選擇合適的銀行帳戶類型

不同類型的銀行帳戶可能會有不同的開辦費用。例如，一些專為學生或低收入家庭設計的帳戶，可能會提供免開辦費或低開辦費的優惠。因此，在選擇銀行帳戶時，不妨多加比較，選擇最符合自身需求和經濟狀況的帳戶類型。

比較各類型銀行的開辦費用

在申請貸款之前，建議您對不同銀行的開辦費用進行全面比較。除了傳統銀行外，也要考慮網路銀行和信用合作社等其他金融機構。透過比較不同機構的手續費、利率及其他條件，可以幫助您找到最具性價比的貸款方案。

銀行開辦費的常見問題

在了解銀行開辦費時，許多人會有一些疑問。以下是一些常見問題及其解答：

一般人對開辦費的疑問

許多人對於銀行收取開辦費感到疑惑，認為這是一種不必要的負擔。事實上，開辦費是銀行在審核貸款申請過程中所產生的一系列成本所需支付的一部分，包括信用查詢、徵信調查等。因此，在申請貸款時，了解這筆費用是很有必要的。

如何申請退還開辦費

如果您在申請貸款後發現自己符合某些條件，可以申請退還部分或全部開辦費。通常情況下，您需要向銀行提交書面申請並附上相關證明文件，例如收入證明、學生證明等。具體流程因各家銀行而異，因此建議您提前聯繫客服以獲取詳細信息。

開辦費是否可以談判

在某些情況下，您可以嘗試與銀行協商開辦費用。如果您的信用狀況良好，或者是長期客戶，銀行可能會願意給予一定程度的折扣。不過，成功與否取決於各家銀行的政策及您的談判技巧。^[4]  

開辦費用的透明度問題

許多消費者對於銀行收取的各項手續費感到困惑，因此對於透明度提出質疑。在選擇貸款之前，一定要仔細閱讀所有相關條款與細則。如果對任何部分有疑問，不妨主動詢問銀行客服以釐清疑慮。

低收入戶的開辦費減免政策

針對低收入戶，一些銀行會提供特別的減免政策，以幫助他們更容易地獲得貸款。在申請貸款時，如果您符合低收入戶標準，可以向銀行提出相關證明，以尋求減免或降低開辦費用。

未來銀行開辦費的趨勢

隨著金融科技的不斷發展和消費者需求的不斷變化，未來銀行開辦費可能會出現以下幾個趨勢：

數位轉型對開辦費的影響

隨著越來越多的人選擇使用網路銀行和移動支付平台進行金融交易，傳統銀行也在積極進行數位轉型。這一過程中，由於營運成本降低，未來可能會出現更多免收或減少開辦費的新政策，以吸引更多消費者。

未來可能出現的開辦費模式

未來可能出現更多靈活且個性化的開辦費模式，例如根據客戶信用狀況和交易歷史自動調整手續費。此外，一些創新型金融科技公司也可能推出基於區塊鏈技術的新型金融產品，進一步降低手續成本。

法規變更對銀行開辦費的影響

隨著監管機構對金融市場的不斷調整與完善，有關手續費收取標準及透明度要求也將逐步提高。未來，各家金融機構需要遵循新的法規要求，以確保收取手續費用合理且透明。

消費者需求對費用結構的影響

隨著消費者對金融服務需求的不斷增長，他們對於手續成本和服務質量也提出了更高要求。^[1]  因此，各家金融機構必須根據市場需求調整其產品設計與定價策略，以保持競爭力。

新興金融科技對開辦費的挑戰

隨著新興金融科技公司的崛起，它們往往以較低成本和更高效率吸引消費者，因此傳統銀行面臨著前所未有的挑戰。在此背景下，各大傳統金融機構必須重新評估其收取手續費用的方法，以適應市場變化並保持客戶忠誠度。

小結

本文深入探討了銀行開辦費的定義、用途及其計算方式，並提供了多種省錢技巧，幫助消費者在選擇銀行和貸款時做出明智的決策。透過了解不同銀行的開辦費用及優惠活動，消費者可以有效降低貸款成本，提升財務管理的靈活性。

資料引用:

• [1] https://wiki.mbalib.com/wiki/%E5%BC%80%E5%8A%9E%E8%B4%B9
• [2] https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E5%BC%80%E5%8A%9E%E8%B4%B9
• [3] https://roo.cash/blog/taiwan-loan-fee/
• [4] https://primefinance.tw/all-you-need-know-about-bank-loan-charges/